Le logement est le premier poste de dépense des ménages. Pourtant, quand on établit un budget, on note souvent le loyer ou la mensualité de prêt, et on s’arrête là. Les charges associées pèsent parfois autant que la ligne principale.
La liste complète
Au loyer ou à l’échéance de prêt s’ajoutent : les charges de copropriété ou locatives, la taxe foncière pour les propriétaires, l’assurance habitation, l’assurance emprunteur, l’énergie, l’eau, l’abonnement internet et l’entretien courant. Pour un propriétaire, il faut aussi provisionner les gros travaux : une toiture ou une chaudière ne se remplace pas avec le budget du mois.
Ce que cela change pour un projet de financement
Un établissement prêteur raisonne sur l’ensemble de ces charges, pas sur la seule mensualité. Un foyer qui présente un budget complet, charges comprises, et qui provisionne ses travaux, présente un dossier plus solide qu’un foyer qui découvre ses dépenses au fil de l’eau.
Deux leviers rarement actionnés
L’assurance emprunteur peut être changée en cours de prêt, et l’écart de tarif entre contrats est souvent significatif. L’assurance habitation se renégocie également. Ces deux lignes se révisent sans toucher au crédit lui-même, et sans allonger sa durée.